Conciliación y registro de un Crédito Bancario
Contexto
El crédito es una deuda que tradicionalmente se paga en varias cuotas iguales. Para mantener el monto de la cuota igual, lo que va cambiando es la distribución de interés y capital dentro de esa cuota.
El detalle de esta distribución está contenida en lo que se llama "tabla de desarrollo del crédito" o "tabla de amortización del crédito", información que debes tener antes (como simulación) y después de firmado el pagaré.
Por ejemplo, así se ve el desarrollo de un crédito por $7.000.000 en 18 cuotas iguales de $424.423:
En el pasar de las cuotas podrás ver cómo cambia la distribución entre el capital y el interés. Esto sucede porque el capital insoluto (o capital adeudado) baja en el tiempo, por lo que el interés por el capital adeudado es cada vez menor.
Conciliación en Clay
En Clay, cada cuota debe tener una obligación asociada al interés, interés de mora y el capital por separado. Existe la obligación Créditos, bajo la cual están las obligaciones de Capital, Interés, Interés por Mora e Impuesto Timbre y Estampilla. En cada obligación se te pedirán los datos del crédito y un RUT asociado.
Hay dos formas de conciliar el pago del crédito:
- Creando las obligaciones manualmente, cuota por cuota.
- Importando de forma masiva la tabla completa del crédito vía Excel.
Opción 1: Creando obligaciones manualmente
Cada cuota de un crédito tiene incorporados dos montos: capital e intereses (tal como se puede ver en la tabla de amortización). Estos deben ser conciliados por medio de dos obligaciones separadas.
Siguiendo el ejemplo anterior, conciliaremos la primera cuota de este crédito, que es por un total de $424.423. Esta se compone de $355.978 de capital y $68.445 de interés.
Paso 1 — Crear la obligación "Capital":
En el match del movimiento, presiona "Crear Obligación" y busca "Capital".
Completa los datos solicitados y en el campo de valor ingresa la cantidad correspondiente al capital pagado en la cuota ($355.978), según la tabla de amortización. Finalmente haz click en Crear.
Paso 2 — Crear la obligación "Interés":
Ahora para los intereses, nuevamente ve al botón de crear obligación y busca "Interés".
Rellena los datos igual que antes, solo que en esta oportunidad en el campo valor se ingresa el monto de interés de la cuota a conciliar ($68.445). Clay por defecto ingresará el monto restante por conciliar de la cuota.
Y con eso tendrás conciliada la cuota de tu crédito, quedando así:
Opción 2: Importación masiva de créditos
También tienes la opción de cargar de forma masiva los datos de tu crédito. Para esto:
- En el menú lateral, ve a Ajustes Generales → Exportar/Importar.
- Busca la opción "Importar Créditos vía Excel" y descarga la plantilla ("Importar bajo este formato").
- Rellena los campos solicitados en el Excel: Número del Crédito, Por Cobrar/Por Pagar, Cuota Número, Fecha Vencimiento, RUT, Razón Social, Capital e Interés — una fila por cada cuota del crédito.
- Guarda los cambios en el Excel, vuelve al importador, selecciona el archivo y con esto quedará importada la totalidad de las cuotas de tu crédito.
- Cuando pagues cada cuota, ve al movimiento bancario del pago y presiona "Buscar Match". Filtra por "Créditos y Cuotas" y selecciona la obligación de interés y capital de la cuota pagada.
¿Por qué es importante separar el capital del interés?
Porque contablemente el interés queda asociado a una cuenta contable y el capital a otra cuenta contable distinta. Esto te permite diferenciar efectivamente, al tener varios créditos, cuánto interés estás pagando en total o cuánto capital todavía adeudas.
Registro del desembolso del crédito
Cuando el banco te deposita el crédito (el dinero del préstamo), ese abono también debe conciliarse — con la obligación "Capital", igual que en el pago de las cuotas, pero en este caso representa el aumento de la deuda, no una disminución.
En el movimiento bancario del abono, presiona "Crear Obligación", busca "Capital" (dentro de Créditos) y complétala con los datos del crédito recibido.
Actualizado el: 12/08/2026
¡Gracias!